Un “ciberataque” vacía las cuentas de 20.000 clientes del Tesco Bank

La filial bancaria de la cadena británica de supermercados Tesco (Teso Bank) suspendió temporalmente todas las transacciones online tras descubrir cómo el dinero de 20.000 cuentas corrientes se evaporó a lo largo del pasado fin de semana, en un "ciberataque" bancario sin precedentes en el Reino Unido.

Bennny Higgins, director ejecutivo de Tesco Bank, con ocho millones de clientes en las islas británicas, confirmó el incidente alegando que "una importante actividad delictiva fraudulenta" había llegado a afectar a un total de 40.000 cuentas bancarias en las que se había detectado "movimientos sospechosos".
La mitad de las cuentas intervenidas se quedaron aparentemente a cero en cuestión de horas. El banco no ha precisado la cantidad total, pero ha señalado que se trata de "una gran cifra, aunque no gigantesca". Tesco Bank ha asumido la total responsabilidad por el incidente, garantizando que los clientes recuperarán el dinero robado.

"Lamentamos las preocupaciones y los inconvenientes que el incidente haya podido causar, pero hemos tomado todas las medidas necesarias para proteger a nuestros clientes", reconoció Higgins en el momento de informar que la unidad especializada en delitos online National Crime Agency (NCA) se ha hecho cargo de las investigaciones.

Benny Higgins, implicado recientemente en un escándalo de gastos de más de 21.000 euros, no dio más explicaciones sobre la naturaleza del "ciberataque" ni sobre el fallo de las medidas de seguridad de Tesco Bank.

La congelación temporal de las transacciones online de la entidad afectada se prolongó durante horas, mientras decenas de bancos británicos extremaban sus medidas para prevenir delitos similares. La suspensión no afectó a las operaciones regulares en las sucursales del banco ni a las extracciones de dinero de sus cajeros automáticos.

Seguros da un tirón de orejas a la banca por la forma de vender pólizas en su red

El supervisor detecta usos no ajustados a las buenas prácticas que van en contra de los intereses de los asegurados y a favor de las entidades.

La Dirección General de Seguros y Pensiones da un tirón de orejas a la banca por sus prácticas en la venta de seguros ligados a préstamos hipotecarios.
El supervisor del mercado asegurador enumera varios métodos que "no se ajustan a la normativa y a las buenas prácticas y usos financieros que han de regir la contratación de seguros", afirma el organismo en su última Memoria del Servicio de Reclamaciones.
Seguros afea que la banca obligue a los clientes a quienes conceden un préstamo hipotecario a pagar una prima única, un solo pago total, por la contratación de un seguro de vida o de daños ligados a un préstamo hipotecario "sin ofrecer la posibilidad" de un pago anual.
Considera también una mala práctica que el banco que concede una hipoteca y que financia también el pago único del seguro sea el que recibe la parte de la prima no consumida de la póliza ligada a un préstamo que se amortiza anticipadamente, de manera que no consume la prima única pagada. El supervisor apunta que debería ser el asegurado el que recibiera la prima no consumida.
La designación del banco como beneficiario de un seguro de daños sobre el piso hipotecado es otra de las conductas no ajustadas a la normativa o a las buenas prácticas. Sólo el propietario del piso hipotecado tiene derecho a recibir la indemnización, dice Seguros. Además "garantías como la defensa jurídica o la responsabilidad civil, la entidad bancaria carece de cualquier clase de interés en esta cobertura".

Inspección

El supervisor ha localizado estas actuaciones a través de su Servicio de Reclamaciones y "una vez
detectadas se comunican al servicio de inspección de Seguros y Pensiones a los efectos de control y supervisión" de las entidades. "Esta actividad debería ser una referencia para las entidades", señala el informe.
Seguros apoya sus conclusiones en la normativa del Banco de España sobre trasparencia y protección del cliente de servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.
El vigilante del mercado alerta también sobre "la confusión" en la contratación de unit linked, seguros de vida en los que el cliente asume el riesgo de la inversión. "Se ofertan productos en los que se aprecia que el cliente no distingue si es un producto bancario, de inversión, un seguro o un plan de pensiones". "Existe una deficiente información" en las condiciones de este producto cuyo patrimonio varía según la rentabilidad obtenida por los activos en que invierte, lo que puede generar pérdidas.

Tipos y gastos

La lista de prácticas no ejemplares detectadas por el supervisor, al frente del cual está la directora general de Seguros y Pensiones, Flavia Rodríguez Ponga, continua con lo que considera falta de claridad en el tipo de interés que aplican las entidades en los seguros de vida ahorro. En su opinión, ocurre lo mismo con los gastos internos de gestión "que no aparecen reflejados en las pólizas y, por tanto, el asegurado desconoce", señala.
En las pólizas de vida ahorro que incluyen una participación futura en los beneficios que pueda obtenerse en las inversiones del productos, Seguros, afirma que las entidades no remiten está información al cliente, pese a ser obligatorio y cuando sí lo hacen falta información suficiente sobre el método el cálculo. El supervisor afirma que las entidades "realizan estimaciones con beneficios máximos, lo que genera expectativas en el asegurado, que le lleva a contratarlo, sin que se informe de que esta cantidad es variable y, en caso de no tener beneficios, la rentabilidad será cero".
En los seguros de vida riesgo, el toque de atención llega por "las subidas de prima no comunicadas por escrito y con dos meses de antelación como marca la norma".

Salud y decesos: "Alza desproporcionada y no justificada de la prima"

Seguros ha detectado una "elevación desproporcionada de la prima, no justificada por la compañía" en las pólizas de salud y de decesos. Para evitar esta situación ha entrado en vigor la normativa que obliga a las entidades a informar a los particulares antes de la contratación de las tarifas de estándar que se aplican a todos los tramos de edad a través de la web de la firma y debe estar a disposición de los asegurados.
La lista de prácticas poco ejemplares en el seguro sanitario es larga. En ella se incluye la "elevación de la prima, al incluir garantías o coberturas no solicitadas" por el asegurador o la no renovación de la póliza a asegurados con determinadas dolencias, "en especial si al asegurado se le diagnostican enfermedades crónicas".
En los contratos de seguros de decesos, las entidades, afirma el supervisor en su memoria de reclamaciones, "comunican al asegurado nuevas coberturas que no han sido solicitadas, con el correspondiente incremento de prima".

SEGUROS PARA…. PERSONAL DESPLAZADO

De vez en cuando en las noticias escuchamos que tal o cual empresa española ha sido adjudicataria de una infraestructura en un país extranjero. O que tal hotelera está abriendo un nuevo complejo en algún paradisiaco destino vacacional. Tras estas noticias tenemos un hecho cada vez más común: el de profesionales, técnicos, obreros o directivos españoles que son trasladados por sus empresas adjudicatarias, promotoras o subcontratadas el extranjero para llevar a término estas misiones empresariales.

Además, un creciente mercado global implica que algunas empresas mantengan líneas de producción o ensamblaje en países extranjeros en los que mantiene empleados en puestos clave técnicos o de confianza.
Esta realidad conlleva a que a estas personas se las considere expatriados y, desde el punto de vista práctico, surjan necesidades especiales para protegerlas a ellas y, posiblemente, a sus familias durante el tiempo en que permaneces alejadas de España y sus beneficios sociales.
Para proteger los riesgos que genera la situación a que se enfrentan los expatriados la industria aseguradora ha preparado soluciones especificas de SEGUROS DE VIAJE, en los que es necesario prestar una especial atención para evitar cometer errores al contratarlos que conlleven su inutilidad para servir a los objetivos propuestos.

Es importante establecer varios puntos críticos que hacen que estos seguros para empleados o directivos expatriados deben ser tratados por especialistas:

PRODUCTOS AD HOC

La mayoría de seguros de asistencia en viaje que hallaremos en agencias de viajes, tarjetas de crédito o webs de comercialización online son productos para viajes de recreo o de negocios.

DURACION DEL VIAJE

La mayoría de seguros de Viaje (incluso los diseñados para empresas) no resisten desplazamientos de más de 90 días continuados. Incluso podemos hallar seguros para empresas que nos cubrirían todos los viajes que hagamos durante un año, pero... con una duración máxima de 90 días u algúno hasya cita tal duración como máxima acumalada anual en días por la suma de distintos viajes. Si nuestro empleado o directivo va a estar fuera 180 o 365 días, de nada nos van a servir estos productos.

LIMITES DE COBERTURA COHERENTES CON LA REALIDAD

Si una fractura de tobillo en EE.UU puede costar 80.000 dólares o una cirugía menor puede alcanzar los 135.000, ¿de qué nos sirve la cobertura de hasta 12.000 euros de muchas tarjetas platino y algunos seguros de Viaje inadecuadamente contratados?

COHERENCIA ENTRE RIESGO Y COBERTURA

Si nuestro empleado carece de dominio del idioma local, si viaja con equipos profesiones, si su misión debe ser ejecutada sí o sí y puede necesitar de una persona que lo sustituya si no puede terminar el trabajo, si el destino al que acude precisa de trasbordos con la posibilidad de pérdida de vuelos en cadena, ¿cumple esos objetivos el seguro que vamos a tener dotado? Y si no tenemos seguro, ¿podemos costear estas contingencias sin un quebranto para la empresa o para el negocio que nos ocupa?

INFORMAR ADECUADAMENTE DEL DESTINO

En los seguros de Asistencia en Viaje, las aseguradoras distinguen claramente entre zonas geográficas que determinan la tarifa a aplicar pero no solo eso sino que, en algunos casos el destino puede ser objeto de exclusión o de cambios importantes en las reglas del juego. Así, se establecen zonas de cobertura en función de la distancia. También se incluyen países o aéreas de riesgo especial bien por la existencia de riesgos especiales (secuestro, conflictividad social o política) y zonas de exclusión o de riesgo muy alto como aquellas en las que exista una guerra declarada o no. Estas distinciones a veces van más allá del concepto “país” y se refieren a areas concretas. Por ejemplo, tendremos zonas pacificas en México y otras generalmente conflictivas o excluidas por la mayoría de aseguradoras. Lo mismo ocurre en Arabia Saudí si hablamos de su frontera con Yemen o muchos destinos en África o el Este de Europa.

INFORMAR ADECUADAMENTE DE LA ACTIVIDAD

Los seguros para expatriados suelen tarifarse también con otra variable, que no es otra que la actividad a realizar. Difiere la prima (y la cobertura o no del siniestro) si hemos declarado que aseguramos a un ejecutivo o personal administrativo o si se trata de un operario manual con o sin uso de maquinaria pesada o trabajos en altura. En resumen, se trata de un riesgo que toda empresa que mantenga empleados o directivos expatriados debe estudiar con detalle y ¿qué mejor que hacerlo con el especialista en riesgos y seguros, su corredor de confianza?

Seis de cada 100 siniestros fueron intento de fraude al seguro del coche

Un 6% de los siniestros resultaron ser un intento de fraude al seguro. El 7% de los fraudes tienen que ver con el automóvil.

El ramo de automóviles concentra siete de cada diez casos de fraude al seguro, una estafa que pagamos todos y cada uno de los que contratamos un seguro de coche, ya que al final el coste se ve reflejado en un incremento en el precio de las pólizas. Un coste total para el sector de autos que Linea Directa Aseguradora ha fijado en 1.190 millones de euros al año, en su III Barómetro del Fraude. Esta cifra supone un 18,5% de incremento frente a 2012 en el volumen del fraude al seguro de autos.
El informe que analiza también una encuesta realizada el pasado mes de diciembre, señala que al menos nueve millones de conductores españoles justifican ese tipo de actuaciones y destaca que junto al perfil tradicional del defraudador, hombre joven menor de 26 años, se le suma ahora los varones de de mediana edad con estudios universitarios y que trabajan por cuenta ajena, habiendo disminuido notablemente el porcentaje de pymes.
Algunas de las justificaciones que se recogen en el informe señalan que "hay delitos mucho peores y no se persiguen. Las aseguradoras ganan mucho dinero y cobran muy caro. No pasa nada, sólo es un arañazo.

Aumento de las Primas

Para Francisco Valencia, director de Gobierno Corporativo de Linea Directa, se trata de un problema social importante que supera el ámbito de las compañías ya que se ha detectado incluso la existencia de mafias o bandas organizadas que captan asegurados y potencian este tipo de delitos catalogado como estafa en el Código Penal.
También aquí "pagan justos por pecadores" ya que estas actuaciones, aunque no lo han sabido cuantificar, supone de entrada un incremento del precio de las primas para el resto de los asegurados.
En el lado positivo del informe se aprecia un cambio de tendencia en la percepción social al reducirse casi a la mitad la intención de defraudar, pasando de lo ocho millones de conductores que lo intentaría hace dos años a 4,7 millones.